从小品“不差钱”看财富管理的重要性

    赵本山的小品不仅风趣幽默，让人捧腹大笑，还富有哲理，让人深思。今年春节晚会小品“不差钱”中赵本山和小沈阳的经典对白：“人最痛苦的事情是什么？”“人死了但钱还没花了。”“人最最痛苦的事情是什么？”“人活着，钱却没了。”尽管小品并非说的是财富管理问题，但从金融从业人员的专业角度看，小品的名字“不差钱”以及赵本山与小沈阳关于人最痛苦的事情的对白，提出了财富管理的三个核心命题。
    其一，财富管理要保持流动性，关键时候不能“差钱”。什么叫“差钱”，什么叫“不差钱”，有没有一个判别的标准？除了一个人对钱的心理需求外，事实上，差钱与不差钱还真是有一定的区分标准，这就是我们在财富管理上所说的财富的流动性问题。注意是财富的流动性，而不是金钱的流动性。富翁也可能差钱，尽管他可能拥有很多财富，如果他的财富流动性不好的话。在这方面体现得比较明显的是一些企业或个人，拥有大量的固定资产，但由于资产的流动性差，当遇到外界冲击时，无法短期获得所需的现金，有可能导致破产。也可能是，为了实现资产的流动性，损失一部分收益。譬如买了一套房子进行投资，但自己的资金流动性出了问题，急需用一批钱，这样会很着急地以较低的价格把房子卖掉，来获得资产的流动性。小品中，“赵本山”不差钱的原因是把钱忘在家里了，是真不差钱。但在现实生活中，显然却并不都是这样。因此，财富的管理过程中，至少保持部分财富具有充分的流动性是第一位的，然后，才能考虑其他。
     其二，财富管理的终极目的要明确。人死了但钱还没化了，提出了一个财富的处置命题。怎样处置自己的财富，不同的国家和地区、不同的文化传统，有着较大的差异。是捐献给社会，还是留给自己的子女，这是个人的权利和习惯问题；但是留给自己的子女来打理自己的财富，还是交给专业的人或机构来打理，就体现了一个人的智慧和眼光。为什么社会上有“富不过二代”、“富不过三代”的说法呢？其实重要的一个原因就是，没有解决好财富的处置问题。在交出财富的管理权的时候，要看看自己的后代有没有这方面的才能，能不能管理好这笔财富，如果不能，还不如交给其他人或者专业机构来打理这部分财产，只是让后代享有这部分财产的受益权，乐个清闲。当然，最好是能把受益权捐给社会，取之于社会，再回馈给社会。
    其三，财富管理的目的是保值增值。人活着，钱没了，确实是让人最痛苦的事情，也是人们最想解决、最为关心的问题。确实，在现实生活中，人们经常会碰到这样的问题，特别是在金融危机大爆发的今天，有些人的投资是血本无归。形形色色的“麦道夫”们让一些富豪也“享受”到了这种最痛苦的事情，有些富豪为此也走上了绝路。许许多多失去工作的人，没有收入来维持基本的生活，也属于这类情况。因此，财富管理不但要保值，不能把本钱给搞没了，而且要增值，提高和维系财富客户的生活品质。
   赵本山的小品火了后，出了形形色色的“不差钱”版。其中，股民朋友的“不差钱”版本是：“股民最痛苦的事情是什么？”“股市从1600到6100，全是空仓。”“股民最最痛苦的事情是什么？”“股市从6100到1600，全是满仓。”期货“不差钱”版本是：“最痛苦的事情是什么？”“做投资，没有做期货。”“人最最痛苦的事情是什么？”“做投资，也做期货了，但方向做反了。”
    人人都想活着有花不完的钱，不希望没有钱，不希望时时事事受制于金钱的困扰。但事实上，很多人有稳定的工作，较高的收入，可是总是差钱，也没有固定的财产。为什么呢？而有些人工作一般，收入中等，生活却过得很滋润，不差钱，又有固定资产，财富是逐年增加。这又是为什么呢？怎么会有这么大的区别呢？从专业角度来讲，就是财富管理的差别导致最终生活水平的差别。对于一般的工薪族来说，财富的管理首先是管理好自己的工资收入，运用自己的工资收入进行投资获取收益；同时，管理自己投资的资产组合，这样日积月累，有量变到质变，财富便逐渐增加了。而那些不管理自己的工资收入，挣一个想花两个，要么是存银行或者放家里，获得很低的利息收入或者根本没有收入，怎么能和那些主动管理自己的工资、自己的财富的人相比呢？俗话说“你不理财，财不理你”。因此，对自己的收入进行合理的投资才是整个财富理论的核心。
    什么是财富管理呢？简单地说，就是按照风险收益匹配原则为客户管理各种资产，使其财产保值增值。负责财富管理的人员为客户量身定做一个安全和值得信赖的投资方案，这其中包括选择投资品种和期限（证券、期货、基金的各种组合），乃至处理税务、遗产、现金流、债务管理乃至家庭保障基金等丰富的内容。说到底，财富管理其实是非常简单而又非常直接的过程，它帮助人们找到一条积累财富、保证生活品质的有效途径。